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  • 重磅!银保监:近三年银行业处置不良5.8万亿 疫情仅致不良率上涨0.06%

    昨天,国务院新闻办公室举行新闻发布会,中国人民银行副行长陈雨露、中国银行保险监督管理委员会副主席周亮、中国证券监督管理委员会副主席李超、国家外汇局副局长宣昌能介绍应对国际疫情影响,维护金融市场稳定有关情况并答记者问。周亮表示,虽然疫情让中小微实体经济受到了影响,但截至目前,已经有20%左右的中小微企业到期贷款本息已经享受到了延期还款的安排而银行机构的不良贷款率2月末比年初仅上升了0.06个百分点,为2.08%。陈雨露也表示,疫情未导致债权违约率上涨。




    银行业总共处置不良贷款5.8万亿元
    网贷机构锐减90%





    周亮表示,这次国际金融市场的动荡,加上国内经济确实存在下行压力,肯定会对中国的银行业保险业造成一定的影响,但是总体来看,影响不会太大。


    第一,从现实情况来看,目前银行业保险业总体运行是很平稳的,没有迹象显示风险突然爆发。


    第二,随着国内疫情防控形势进一步好转,银行业保险业还会继续保持健康稳定发展的良好势头。


    全国金融工作会议以来,银保监会把防范化解金融风险作为我们工作的重点来抓,目前取得了积极成效。从数据来看,全国的宏观杠杆率保持基本稳定,金融风险也已经从原来的发散状态转为收敛。

    近三年来,银行业总共处置的不良贷款达到了5.8万亿元,影子银行和交叉金融等高风险业务压降了16万亿元,一批出问题的金融机构已经得到了有序处置。网络借贷也就是P2P的风险也大幅压降,目前实际运营的网贷机构数量比三年前已经减少了近90%。还有一批非法集资案件也得到了严厉查处,对有关人员也进行了惩处,金融市场秩序在不断好转。


    疫情仅导致不良率上升0.06个百分点


    面对疫情对中小企业的影响以及其产生的金融风险一问题。周亮表示,银行机构的不良贷款率为2.08%,2月末比年初仅上升了0.06个百分点。同时,银行机构的贷款损失准备金超过6万亿元,也就是说有一大批资源来专门应对未来的风险,拨备的覆盖率达到了181%,也就是100块钱的不良贷款,我们会有181块钱的损失准备金在那儿准备着。银行的资本充足率已经达到14.6%,保险偿付能力的充足率247%。银行业保险业的风险抵御能力和应对资源是非常充足的。

    目前,银行机构为抗击疫情提供的信贷支持已经超过了1.8万亿元人民币,自1月25日以来,20%左右的中小微企业到期贷款本息已经享受到了延期还款的安排。1-2月份,新增制造业贷款2500亿元,明显高于上年同期增幅。

    今年1-2月,新增人民币贷款达到了4.2万亿元,同比多增了1308亿元,有力支持了疫情的防控和经济增长。

    下一步,银保监会还会继续打好防范化解金融风险攻坚战,深化金融供给侧结构性改革,推动银行业保险业的高质量发展。


    一是要采取多种措施,持续加大不良贷款的处置力度,稳妥地处置高风险机构,继续拆解影子银行,压降高风险业务。


    二是要坚决落实“房住不炒”的要求,促进房地产市场的平稳健康发展。同时我们还会积极配合地方政府稳妥处置好地方隐性债务问题。


    三是推进网络借贷的专项整治,加大互联网保险的规范力度。


    四是继续完善银行保险机构的公司治理,特别是要推动规范股权管理,因为有些中小金融机构股权管理前一阵是比较混乱的,存在大股东非法干预公司经营、内部人控制等现象,甚至成为了某些人的“提款机”,这些都是我们治乱象的重点,还要坚持不懈,引导银行保险机构逐步规范,对违法违规的人员要严厉惩治。


    五是支持银行保险机构多渠道补充资本。虽然银行的资本充足率是14.6%,但是下一步还是要补充,增强资本实力。


    六是要深化城市商业银行和农村信用社的改革,研究制定金融资产管理公司的改革方案,同时引导银行理财和信托业的稳妥转型,建立完善养老保障第三支柱。


    七是进一步扩大对外开放,加快已经出台的金融开放措施落地见效。


    八是加强党的领导和党的建设,加大金融反腐败力度。金融领域出现了各种腐败现象,我们查处了一批案件,教训十分深刻,应该说付出了沉重的代价。这方面银保监会将保持高压态势,坚决把党中央的各项重大决策部署落到实处。


    经济稳则金融稳,从基本面来看,我国经济长期向好的趋势没有改变,这次疫情充分证明了中国特色社会主义制度的优势,从长期大势来看,我们拥有巨大的国内市场,完备的产业门类,优质的人力资源,特别是城镇化还有很大的发展空间,经济发展的潜力和韧性都是很强的。下一步,实体经济和金融会相互促进,形成良性循环。


    债券市场平稳 疫情未导致违约率提高





    针对疫情发生以来,针对我国债券市场风险事件增多,央行副行长陈雨露表示,从目前的情况来看,疫情的发生并没有直接导致我国债券市场违约率的提高,国际金融市场动荡的外部冲击也没有带来我国债券市场的巨大波动。所以我国债券市场运行目前总体平稳。2月份以来,据统计,债券市场的违约规模维持在正常水平,其中首次违约企业的家数比去年同期明显减少。

    疫情发生以来,人民银行指导银行间市场交易商协会做了三个方面的工作,也取得了显著成效。

    一是要快速。设立债券注册发行的“绿色通道”,特别是对受疫情影响比较大的企业,在发行环节方面提供快速服务,有效化解企业资金可能出现的接续风险。2月份,企业合计发行债券的规模是7500亿,这个规模已经是去年同期的2倍多。


    二是要便利。企业债券的发行,一方面要延长注册和备案的有效期限,同时减免债券发行的登记、交易和托管方面的有关费用。


    三是提前化解,也就是采取多种手段,提前化解可能出现的违约风险。在坚持市场化、法治化原则的基础上,对有需求的企业开展债券的展期、置换等工作,提前化解违约风险。2月份以来,银行间市场已经有大概51亿元的债券完成了多元化的处置。


    上述措施使我国债券市场直接融资机制在特殊时期发挥了非常有效的作用,市场整体情况也是稳定的。下一步,我们会继续关注受疫情影响比较大的传统服务业、劳动密集型制造业、交通运输以及产业链核心企业的经营情况,继续完善债券违约的处置机制,切实维护债券市场的稳定,同时为疫情防控和下一步的复工复产复业提供更有力的直接融资支持。


    货币政策:
    疫情下我国始终保持流动性的合理充裕


    有记者问到。最近,美联储迅速把利率降到0,而且重启了QE,请问央行在下一步货币政策宽松方面会不会有更大的力度,降息和降准是不是还有空间?

    陈雨露回答,就中国来讲,在国内疫情爆发以后,一方面按照自己国内的实际情况,还有既有的政策框架,全力支持疫情的防控和企业的复工复产。

    从货币政策出台的整体框架来说,目前重点政策的执行情况是这样的,一是3000亿元的专项再贷款支持疫情防控的重点企业已经超过了5000家,企业获得的优惠利率贷款已经超过了2000亿元,实际融资成本只有1.27%左右。增加5000亿元的再贷款、再贴现额度,来支持中小微企业复工复产,目前累计发放优惠利率贷款已经超过了1300亿元,贷款的利率水平也明显低于国务院4.55%的要求。二是通过积极引导市场利率的下行,企业贷款实际利率水平也在明显下降。

    2月份,一般贷款利率是5.49%,这个水平已经比贷款市场报价利率(LPR)改革之前下降了0.61个百分点。所以在这些结构性货币政策、增加流动性的政策以及引导市场利率下行的政策的有力支持下,我国实体经济已经在边际改善。目前从3月份以来所掌握的支付结算的数据,包括存贷款的数据动态来看,实体经济持续向好,估计在第二季度各项经济指标会出现显著改善。中国的经济增长会比较快地回到潜在产出附近。

    就下一阶段我们货币政策的方向来说,主要是把握这么几个方面:


    一是分阶段把握货币政策的力度、节奏和重点,始终保持流动性的合理充裕,特别是要实现M2和社会融资规模增速与名义GDP增速的基本匹配,并且可以略高一些。2月份的M2同比增长8.8%,社会融资规模存量同比增长了10.7%,这两个指标都已经很好地体现了我们这一货币政策取向。


    二是充分发挥好结构性货币政策的独特作用。无论是3000亿元的专项再贷款,还是增加5000亿元再贷款、再贴现额度的政策,要引导金融机构特别对产业链的核心企业以及上下游的中小微、民营企业加大信贷支持力度。另外,结构性货币政策里面我们还有定向降准,还有对股份制银行的额外定向降准,对这些机构和方面发挥激励引导作用,这些政策接下来也要进一步运用好。


    三是要充分发挥政策性金融作用。要用好3500亿元的政策性银行的专项信贷额度,以优惠的利率对小微、民营企业的复工复产复业,对春耕备耕的关键领域、对生猪的生产、对外贸领域特别是国际供应链的产品生产给予大力度的信贷支持。


    四是要加大对中小银行补充资本,发行金融债券的支持,目的是要进一步提升商业银行整体信贷投放意愿和能力。


    最后是要继续推进贷款市场报价利率(LPR)改革,以此引导贷款实际利率不断下行。要积极引导银行体系适当让利给实体经济,让“稳经济”和“稳金融”实现共赢。